有没有人和以前的我一样？觉得每年交医保费是在浪费钱，毕竟我身体这么好，一年也感冒不了两次，都用不上，甚至动过不交医保的念头。人生在世，总免不了生病，或许我们从来没考虑过，万一生病了没钱治怎么办，但是国家提前给我们想到了，因此才有了医保这个东东。
并且为了让医保运转流畅，惠及全国人民，国家也是煞费苦心的。由于本人坐标重庆，接下来就以重庆医保为例，跟我一起来看看医保是怎么回事吧。
医保分类01城镇职工医保分为三种:
随单位参加职工医保
缴费标准:参照缴费基数（-元）单位缴纳8.5%，个人缴纳2%，职工大额医疗互助保险单位部分1.5%，个人部分5元/月。
医保账户分个人账户和统筹账户
以个人身份参加职工医保二档
与随单位参加职工医保所享受权利基本一致。
医保账户分个人账户和统筹账户
缴费标准:年元/人。
以个人身份参加职工医保一档
和二档住院报销一致，但不享有个人账户
缴费标准:年元/人。
02城乡居民医保整合了新农合和城镇居民医保，统称城乡居民医保。分为两种:
城乡居民医保一档
缴费标准:年元/人。
城乡居民医保二档
缴费标准:年元/人。
居民医保只有统筹账户没有个人账户。
报销规则两定点医院和定点药店的费用可以报销，否则是不能报销的。
如果需要医保报销异地就医，需要先备案登记，医院，才能持卡就医，且仅限以下几类人群:
异地安置退休人员
异地长期居住人员
常驻异地工作人员
因病情治疗需要转诊市外住院就医人员
在异地突发疾病临时住院就医人员
三目录01基本保险药品目录
甲类药(种):临床治疗必须的，使用广泛，疗效好，价格低，全额纳入报销范围，直接按比例报销。
乙类药(种):临床治疗可选择的，疗效好，价格比甲类药高，需要先自付10%，剩余90%费用纳入医保报销范围按比例报销。
丙类药(19万多种):价格贵，包括保健类药、进口药、新出的药品和高档药等，全部自行承担，医保不报销。
02诊疗项目目录:包含诊查费、检查费、手术费等。分为甲类和乙类以及自费类
甲类项目:全部纳入报销范围，按比例报销。
乙类项目:参保者先自付20%，剩余的80%的费用再纳入医保报销范围按比例报销。
丙类项目:主要包含非疾病治疗项目以及部分治疗项目类，医保不报销。
03医疗服务设施标准目录
主要指在接受诊断、治疗和护理过程中所必须的生活服务设施，包括床位费等。
不包含生活服务项目和服务设施费用，如急救车费、空调费、电视电话费，婴儿保温箱费、陪护费、护工费、膳食费等。
起付线以上俗称门槛费，起付线以下的费用由个人自行承担。不同地区起付线各不相同。
封顶线以下超出封顶线以外的全部自费。
报销比例医保不是百分百全报销的，在经过上面几个标准以后，合规的医疗费用会按照政策报销一定比例，不同地区以及职工医保和居民医保报销比例各有不同，医院报销比医院。职工医保因为缴费更多报销比例相应也会更高。
了解报销规则后，接下来，我们再看看医保报销标准都是什么样的。
报销标准主要包括三个部分:住院报销、门诊报销、大额/大病报销。基本医疗保险住院报销标准备注:
职工基本医保支付限额元，超过部分进入职工大额医疗报销；居民基本医保支付限额一档，二档，超过部分进入居民大病医疗报销。
职工医保一年内多次住院的，每增加1次其住院起付线在上述标准基础上降10%，降低后，医院不得低于元/次，医院不得低于元/次，医院不得低于元/次。
其中，参加居民医保的大学生和未成年人分别有不同的报销标准:大学生报销标准未成年人报销标准在同档居民医保统筹报销比例基础上上浮5%。基本医疗保险门诊报销标准职工医保门诊报销标准职工医保普通门诊报销职工医保没有普通门诊报销，但是随单位参加职工医保和以个人身份参加职工医保二档的参保人员普通门诊可以使用医保卡里个人账户里的钱，个人账户余额如果用完就需要自费了。职工医保门诊特殊疾病报销标准备注:其中以个人身份参加职工医保一档的人员只能享受以下4类特殊疾病的医保报销:
1、恶性肿瘤放疗、化疗、镇痛治疗；
2、肾功能衰竭病人的透析治疗；
3、肾移植术后抗排异治疗；
4、血友病。
以个人身份参加职工医保二档和随单位参加的职工医保可享受23类特殊疾病的医保报销:
1、恶性肿瘤放疗、化疗、镇痛治疗；
2、肾功能衰竭病人的透析治疗；
3、肾脏、肝脏、心脏膜板瓣、造血干细胞移植术后抗排异治疗；
4、糖尿病Ⅰ型、Ⅱ型；
5、系统性红斑狼疮；
6、高血压病
7、冠心病；
8、风湿性心瓣膜病；
9、脑血管意外后遗症；
10、支气管哮喘、慢性支气管炎伴阻塞性肺气肿、慢性肺源性心脏病；
11、肝硬化(失代偿期)；
12、再生障碍性贫血；
13、精神分裂症、心境障碍(抑郁狂躁症)、偏执型精神障碍；
14、结核病；
15、血友病；
16、重度前列腺增生(55周岁以上)；
17、类风湿性关节炎；
18、帕金森病；
19、肌萎缩侧索硬化症；
20、骨髓增殖性疾病(真性红细胞增多症、原发性血小板增多症、原发性骨髓纤维化症)；
21、丙型肝炎；
22、慢性乙型肝炎病毒(HBV)感染；
23、肺移植术后的抗排异治疗；
另：有四种特病实行限额结算：
重度前列腺增生0元/年；
慢性乙型肝炎病毒（HBV）感染元/年：
慢性髓性白血病及胃肠间质瘤0元/年；
非小细胞肺癌单病种元/年。
后三种可由患者自愿选择是由按上述表格标准结算或者单病种限额结算，单病种限额结算在限额以内药品不受医保药品目录限制。
居民医保门诊报销标准居民医保普通门诊报销标准门诊统筹报销:参保人员在镇乡(中心)卫生院，村卫生所、街道社区卫生服务中心(站)发生医保报销范围内的普通门诊医疗费用，不设起付线，报销比例60%，累计限额每人元/年。
门诊定额报销:不受医保目录限制，不设报销比例，80元/年，当年没有用完结转下年。
居民医保门诊特殊疾病分为两类:重大疾病和慢性疾病。重大疾病门诊医药费报销标准重大疾病有14种:
1、血友病；
2、再生障碍性贫血；
3、恶性肿瘤的化(放)疗和晚期的镇痛治疗；
4、肾功能衰竭的门诊透析治疗；
5、肾脏、肝脏、心脏瓣膜、造血干细胞移植术后的抗排异治疗；
6、严重多器官衰竭(心、肝、脾、脑、肾)；
7、艾滋病机会性感染；
8、唇腭裂；
9、儿童先天性心脏病；
10、儿童白血病；
11、地中海贫血；
12、白血病；
13、苯丙酮尿症；
14、肺移植术后的抗排异治疗。
备注:儿童患重大疾病住院和特殊门诊医保支付限额合计一档10万元，二档15万元，超过部分进入大病医疗报销。
慢性疾病报销标准慢性疾病有14种:
1、高血压病(1级高血压中高危和很高危、2级高血压、3级高血压)；
2、糖尿病Ⅰ型、Ⅱ型；
3、冠心病；
4、精神分裂症、心境障碍(抑郁狂躁症)、偏执性精神障碍；
5、肝硬化(失代偿期)；
6、系统性红斑狼疮；
7、脑血管意外后遗症(脑梗死、脑出血、蛛网膜下腔出血后遗症)；
8、结核病；
9、风湿性心瓣膜病；
10、类风湿性关节炎；
11、慢性肺源性心脏病；
12、慢性支气管炎伴阻塞性肺气肿；
13、甲亢；
14、慢性乙型肝炎病毒(HBV)感染。
备注:特病门诊起付线一年只计算一次，报销限额(封顶线)与住院合并计算，超出部分进入大病医疗。
其中，4种特病门诊医疗费用有年报销限额：
慢性髓性白血病、胃肠间质瘤0元/年；
非小细胞肺癌元/年；
耐药结核病住院和门诊发生费用全年累计元/年；
苯丙酮尿症（含四氢生物蝶呤缺乏症）00元/年。
敲黑板门诊特殊疾病报销需要先申报，经具医院诊断后凭证明办理特病证后，医院门诊就医才能享受。职工大额和居民大病保险的保险标准其中自付费用是指经基本医疗报销后，参保人员自行支付的费用。
一点思考医保的优势
1、可以带病投保：也就是说，这是国家给的福利，无论你身体是否健康都可以购买。但是商业医疗险则不行，对健康要求非常严格。
2、价格便宜
3、长期有效：职工医保缴费男满30年，女满25年，达到退休年龄后即能终身享受医疗报销福利。
4、保证续保：商业医疗险可能面临停售买不了的风险，但医保完全无需担心这个问题。
医保的局限
1、报销比例低
尽管如上述职工医保报销比例高达80%-90%，但如果真的得了大病，由于起付线，自费药自费项目，自付比例以及封顶线的限制，实际报销比例可能只有50%-70%，如果使用药品多为自费药，甚至50%都不到，而居民医保报销比例还要更低。
2、报销范围窄
受医保目录限制，医保可全额纳入报销范围的甲类药只有种，而部分纳入报销的乙类药也只有种，剩余的不予报销的丙类药有19万多种，可报销的药品只占了所有药品的1%。对于重大疾病有很多疗效好副作用小能很大程度上减轻病人痛苦的药因为价格高昂并没有纳入医保报销。
3、医保有限额
超出封顶线以外的费用不予报销。比如白血病的治疗:化疗费用+骨髓移植+抗排异治疗，治疗费用可能上百万，假如医保封顶额度50万全部报销，仍然有50万的费用需要自己承担，更何况居民医保仅20万封顶。
朱镕基总理曾说过:“社保只是低水平的保，而不是包。‘保’即有一个基础的保障，超出部分主要应通过商业保险解决。”
医保的定位是低水平、广覆盖。作为国家给的福利，收费不多，在有限的医保基金内，要做到广覆盖，就不可能解决所有人的所有医疗问题，否则，收不抵支，损害的将是大家的利益。而这，也是医保目录出台的初衷:医保基金总量有限，必须在维护基金收支平衡的情况下，最大可能地发挥医保基金的作用。
因此，我想国家所做的是给我们做了一个基础的医疗保障安排，我们可以在这个基础上，根据自己的情况，合理搭配商业保险，构建一个不怕生病没钱治或者一病回到解放前的防火墙。
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