北京白癜风哪家最好 http://disease.39.net/yldt/bjzkbdfyy/本文长度为字，建议阅读10分钟。九月开学季，大学生新生入学都要面对医保的问题。各大高校的保险方案基本上都是一份国家的大学生医保和一份保险公司的“补充医保”。这里以上海的高校为例讲一讲大学生医保和“补充医保”。上海财经大学的通知先来看看大学生医保上海大学生医保缴费时间是每年11月，所以大家在正式缴费前是没有医保保障的，只有在11月交费后，才开始拥有医保保障。（现在很多辞职读书的同学们的保险保障还处于裸奔状态。。）每次谈到医疗险我都要祭出这张图大学生医保其实就是上海的城镇居民医保，不过缴费便宜，每年只需元，保障方面稍微有点小区别。医保报销有起付线、封顶线、报销内容、报销范围和报销比例的限制。
数据来源于上海市医疗保障局
只有社保目录内的治疗费用才可以报销，只有10%左右的药品在社保目录内，一些例如ECMO（治疗新冠肺炎有使用到的人工肺，开机5万元，用一天2万元）之类的社保外的治疗手段也不能报销。所以我们的医保能够帮助我们解决一部分的医疗费用开销问题，但是局限性也还是很大，“轻松筹”、“水滴筹”那么多事例就是因为医保不够导致的。前段时间微博上热烈讨论的一款治疗脊髓性肌肉萎缩症的注射剂单只就要70万元，微博上很多人说这个为什么不进医保！
确诊的病人第一年要打四针，一年花费两百多万元，往后每年要打两针，一年要一百多万元，说实话，即使进了医保，很多人也还是治不起病。
所以大家会考虑购买大学生的“补充医保”，应该也是有这样的一个顾虑。对于大学生医保这里需要注意的几点是：1、普通门诊看病需走转诊手续。我们如果想去学校外面的门诊看病，医院走转诊手续，对无转诊手续者，一切医疗费用自理，学校不予报销。2、转诊需要转到学医院。医院：医院（医院，医院综合排名14名，离学校距离3公里）、医院（医院，医院综合排名45名，离学校距离约5公里）、医院（上医院，离校距离2公里）。医院就医，需要学生本人书面申请，经所在院系辅导员签字盖章，医院门诊部批准。医院所发生的门诊医疗费用，按医保支付的规定与标准审核报销。需要住院治疗的，医院出具的入院通知单（通知单上注有住院病区及床号，非待床证）及学生证，医院门诊部办理住院结算凭证《上海市高等院校学生医疗保障住院结算凭证》，并凭住院结医院诊治。如遇住院期较短，住院时未及时开具结算凭证，需在出院结算前到校开具结算凭证后进行结算。3、那么不幸发生意外，医院怎么办呢？急诊的话，在医学范围内的疾病，医院医院诊治。急诊只限一次，如需复诊、继续检查治疗，医院门诊部医院就诊。在外省市发生急诊，这种情况可以联系辅导员，医院门诊部申报、备案后，可在居住地医院门急诊就医，报销比例为：学校支付60%、个人支付40%。在外省市发生急诊住院，或因病等休学期间需要在外省市住院医疗时，应到所在地的医疗保险定点医疗机构就医。发生的医疗费用由其本人垫付后，在出院或治疗后6个月内，由学校统一到本市医疗保险经办机构申请报销。4、大学生医保有一些免责条款。大学生医保不报销：自行购买药品、挂号费、出诊费、救护车费、中药代煎费、心理咨询费、住院伙食营养费；属病态但不影响身体健康的矫形手术与生理缺陷的治疗；美容、镶牙、洁齿、治疗秃发、植发；斗殴、酗酒、自杀、交通事故等意外伤害及医保范围之外的其它医疗费用。在入学前就患有的慢性病，如在新生体检时被发现隐瞒既往史者，原有慢性病的医疗费用也不予报销。5、医保中还有大病保险意思就是在不幸罹患大病的时候，开销会比较大，所以在医保报销完之后，剩下自付的医保目录内的治疗费用还可以通过居民大病保险资金报销50%。门诊大病主要指重症尿毒症门诊透析（含肾移植后的门诊抗排异），恶性肿瘤化疗（含内分泌特异抗肿瘤治疗、放射治疗、同位素抗肿瘤治疗、介入抗肿瘤治疗、中医药抗肿瘤治疗以及必要的相关检查）、精神病（限于精神分裂症、中度和重度抑郁症、躁狂症、强迫症、精神发育迟缓伴发精神障碍、癫痫伴发精神障碍、偏执性精神病）、血友病、再生障碍性贫血等的门诊治疗。
上海财经大学学生医疗保障制度实施细则来看看“补充医保”保什么？上海财经大学迎新网显示的保障方案是错的中国平安的上海财经大学“平安无忧”学生人寿保险（这是对的）
注：①大病是指本市大学生大病居保所规定的六类病种：重症尿毒症透析治疗、肾移植抗排异治疗、恶性肿瘤治疗、部分精神病治疗、血友病治疗和再生障碍性贫血治疗，大病的定义与认定标准以本市大学生大病居保规定为准。②特定重大疾病医疗费用是指：因患白血病、血友病、再生障碍性贫血、恶性肿瘤进行符合规定的造血干细胞移植术，肾、肝移植等手术费用及术后抗排异药物费用，接受肾透析的住院医疗费用。③罕见病是指：法布雷病、戈谢氏病、粘多糖病、糖原累积病Ⅱ病和苯丙酮尿症。④重大疾病是指：恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、急性肾功能衰竭尿毒症期、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、双目失明、瘫痪、严重急性再生障碍性贫血、重症心肌炎伴充血性心力衰竭。这个所谓的“补充医保”，本质上是一款学平险，是一款迷你的“一年期寿险+重疾险+医疗险+意外险”的组合，保额都很低。具体的保障内容我觉得上面的表格写得挺详细的了，需要注意的是，住院医疗保障是指%报销社保目录内的医疗费用，社保目录外报销50%，特定重大疾病和罕见病是不限社保目录%报销，意外医疗费用是社保目录内医疗费用%报销。我想看看保险条款仔细研究研究，可是被平安的小姐姐无情拒绝了不过她拍了保险的免责条款给我看了，由于学平险（“补充医保”）是不同保险（寿险+重疾险+医疗险+意外险）的组合，所以各个保障内容都有自己的免责条款，实在是太多了，我就不发出来了，我看了一下没什么坑。不过有几点需要注意一下：1、意外身故伤残、意外医疗保障里免赔高风险运动。例如亚沙赛、户外越野运动什么的都是不赔的。（前两天刚帮亚沙前辈看了他们一些活动出队买的保障一两天的意外险，因为买的不是运动意外险，很多保障内容要是真的出险了，都是会被拒赔的）2、特定既往症免赔。买了医保和“补充医保”就够了吗？说了那么多，我相信大学生医保大家都是会买的。但是，到底这种“补充医保”划不划算？需不需要买呢？先给结论：已经根据自身需求配置齐全商业保险的人不用买（比如我），不信任其他商业保险，只信任学校推的这种“补充医保”，或者不想在保险上面花太多钱的人，可以买。对于一个既买的大学生医保又买了“补充医保”的同学来说，他们总共有什么样的保险责任呢？能够帮他规避他们的人生风险吗？一项一项保障分析看看：医疗保障：医保只报销医保目录内治疗费用，“补充医保”在大病医疗方面可以社保报销后剩下部分报销最高20万的医疗费用，大病开销以癌症举例：医保加“补充医保”的保障不一定够用，这还是一年的费用，很多大病的治疗和康复需要3-5年的时间，但是患病的人第二年想再买“补充医保”，癌症就会按我上面提到的会被作为既往症拒赔。而且很多癌症靶向药价格昂贵，且不在社保目录内，很多人都吃不起药。（例如电影《我不是药神》里的一瓶4万块治疗白血病的格列宁）重疾保障：“补充医保”中含2万元的重疾险保障，也就是说如果不幸罹患保险条款中10种重大疾病，并且符合理赔条件，那么保险公司会一次性给付2万元保险金。现在的大学生，出社会后就要面对职场和家庭的各种压力，家庭责任非常大。读MBA的同学里很多都是有家庭然后放下工作来读书的，付出大量的时间和学费投资自己，读书期间的收入中断已经给家庭的财务状况造成影响了。若读书期间不幸罹患重疾，假设医疗费用开支能够很幸运依靠医保和“补充医保”覆盖，但是还有家庭支出方面的风险，罹患重疾不仅导致学业中断、重新进入社会赚钱的时间又要延后，家庭的财务状况也蒙上了一层阴影。家里的房贷车贷、孩子的教育支出、父母的赡养，不会因为自己罹患重疾而暂时可以不支出，所以仅2万元的重疾保障是远远不够的，需要一款重疾险，在不幸罹患重疾时，保险公司一次性给付一笔钱，弥补患病期间的收入损失，用这部分保险金来承担家庭开销。寿险保障：“补充医保”里有8万的疾病和意外伤害身故保障，重疾可能会导致一个人3-5年的收入中断，可是假如不幸身故，则整个家庭未来会长时间缺少了收入来源，8万的寿险显然无法覆盖年轻时候责任最大的这段时间的收入损失。意外保障：“补充医保”里有10万的意外身故伤残和烧伤保障，1万的社保目录内报销的意外医疗保障，医院门诊部开药仅需自付10%，意外医疗这1万块的保障对于意外医疗的风险保障还不错，但是意外身故伤残方面的保额还是太低了。写在最后大学生医保和“补充医保”都可以在一定程度上分担我们在不幸遭遇风险时的损失，但是想要依靠它们完全转移自己和家庭的人生风险，是完全不够的，所以我们需要尽早配置整个家庭的商业保险来转移未来未知的风险。往期文章
《什么？你想买保险？你被保险“洗脑”了！》
《痛斥那些保险公司的无良销售！》
《退回20万，能退回她的命吗？》
《保险公司拒赔了，我们还能再争取吗？》
《30万，真的是给普普弟弟看病的吗？》
《揭秘保险公司的常见误导话术（一）》
《你的“好医保”，可能会拒赔！》
《我为什么做保险？》
保险咨询方案制定
理赔纠纷
预览时标签不可点文章已于修改收录于话题#个上一篇下一篇