本文是「保识分子」的第13篇原创文章
全文约字，阅读约8分前言：
近年来，各地政府在全国推进医药服务供给侧改革的政策背景下，积极探索，按照“政府主导、市场运作、自愿参保”的方式，推出了很多普惠商业补充医疗险。
这些惠民举措，为加快建立覆盖全民、城乡统筹、权责清晰、保障适度、可持续的多层次医疗保障体系贡献了不小的力量。
在上海市相关部门指导下，九家保险公司联合重磅推出了这款具有公益性，普惠性，公平性的商业补充医疗保险-沪惠保。
沪惠保上线不到两天便有万人参保。
作为保险经纪人也要利用自己的专业为普惠民生的项目打个call带个盐~
目录：1，什么是沪惠保？2，能报销哪些费用？3，沪惠保和百万医疗对比01
什么是沪惠保
“沪惠保”是由上海市相关部门与承办保险公司共同商定的专属上海市的商业补充医疗保险方案。
该产品根据上海医疗和生活水平，专为上海定制、紧密衔接社会医疗保险，以普惠价格为本市基本医疗保险参保人员提供百万级保险保障和便民化健康服务，提升上海市民的健康保障水平的商业补充医疗保险。
基本信息：
1、投保范围：上海市基本医疗保险参保人员。
2、投保年龄：不受限制
3、健康状况：免体检，不需要健康告知，既往症可承保可赔付。
4、等待期：无等待期
5、保险期间：一年，生效期限统一为年7月1日至年6月30日
6、交费方式：趸交
7、保险费：元/人/年
8、销售期：即日起至年6月30日
9、理赔：特定住院自费医疗费用保险金须在医保结算后申请理赔；特定高额药品费用保险金须先审核药品适用病种及适用症后再进行赔付。
10、退保：保单生效后不接受退保
产品特色：全民可保，年龄不限，老少同价，三大保障，既往症可投可赔
1、覆盖全：上海居民医保和职工医保在保人群全覆盖，投保门槛低，涵盖既往症史人群。支持家庭共济，可以为家人投保（5+1）。
2、四个不限：不限等待期/不限年龄/不限健康告知/不限职业
3、定价普惠：产品费率统一，保费低廉，支持医保卡直付
4、有基础保障功能：涵盖住院自费、特药、质子重离子责任，保障全面
5，既往症福利：有既往症患者可投保可理赔
*本产品既往症定义：
既往症人群指投保日期前两年内登记或享受上海市职工门诊大病或城乡居民医保大病待遇的人群，范围如下：
（1）重症尿毒症透析（血透、腹透）；
（2）肾移植术后抗排异；
（3）恶性肿瘤治疗（化学治疗、内分泌特异治疗、放射治疗、同位素治疗、介入治疗、中医药治疗）;
（4）部分精神病病种治疗（精神分裂症、中重度抑郁症、狂躁症、强迫症、精神发育迟缓伴发精神障碍、癫痫伴发精神障碍、偏执性精神病）
（5）上海市高等院校在校学生患血友病、再生障碍性贫血的。
02
能报销哪些费用
上海沪惠保报销的大前提是医保目录外自费医疗费用。我们先看产品责任。一共三项责任住院自费的医疗费用/特定高额药品费用/质子重离子医疗费用。（一）特定住院自费医疗费用保险金重点解读：1，此项责任的报销,需要同时满足以下要求：
A:二医院普通部
B:住院治疗发生的合理且必须分自费费用
C:先经过医保结算，扣除2万年度免赔额后
2,特定住院自费是指:
住院期间发生的经上海基本医保结算的票据中自费医疗费用中的特定药品费、手术材料费和检查检验费，不包括基本医疗保险个人自负和分类自负部分的医疗费用。
3,医院所在地
不一定要在上海，如果在外地通过上海医保卡实时结算，或者之后经过上海医保卡结算的也可理赔。
4,三类费用限额
（1）单品药品费年度限额30万，超过的不予报销。
（2）单次住院手术材料费年度赔付以20万元为限。
（3）PET-CT检查费每年仅限赔付一次。
5,赔付比例
非既往症人群按70%、既往症人群按50%给付保险金
6,既往症是指：
投保日期前两年内登记或享受上海市职工门诊大病或城乡居民医保大病待遇的人群，范围如下：
（1）重症尿毒症透析（血透、腹透）；
（2）肾移植术后抗排异；
（3）恶性肿瘤治疗（化学治疗、内分泌特异治疗、放射治疗、同位素治疗、介入治疗、中医药治疗）;
（4）部分精神病病种治疗（精神分裂症、中重度抑郁症、狂躁症、强迫症、精神发育迟缓伴发精神障碍、癫痫伴发精神障碍、偏执性精神病）
（5）上海市高等院校在校学生患血友病、再生障碍性贫血的。
（二）特定高额药品保险金重点解读：1，此项责任的报销,需要同时满足以下要求：A:医院范围：上海市二医院普通部就医B:疾病范围：指定专科医生诊断为以下特定疾病：（1）特定重大疾病：包括肺癌、头颈癌、胃癌、黑色素瘤、食管癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌、卵巢癌、淋巴瘤、鼻咽癌、脑瘤、白血病（2）罕见病：包括法布雷病、黏多糖贮积症（II型、IVA型）、转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病（ATTR-PN）C:购药范围：在医院门诊或上海市具备销售药品资质的药店可购买和使用《特定高额药品目录》中药品。*《特定高额药品目录》2，赔付比例：非既往症人群按70%、既往症人群按30%给付保险金3，关于药品直付：符合条款责任且在产品说明里的《特约药店清单》中的指定药店购买特定高额药品，可享受特药直付和送药上门服务。若在指定药店购买特定高额药品，保险公司将在投保人的授权下直接与药店结算理赔款，投保人仅须支付自费金额即可购药。*《特约药店清单》（三）质子，重离子保险金重点解读：1，关于质子重离子：质子和重离子技术是放疗中的一种，是国际公认的放疗尖端技术，质子和重离子同属于粒子线，与传统的光子线不同，粒子线可以形成能量布拉格峰，能够在对肿瘤进行集中爆破的同时，减少对健康组织的伤害。*医院四周年临床试验统计：患者五年生存率达97.1%局部肿瘤控制率达81.8%2，赔付范围：合理且必要的定位及制定放疗计划费用，以及实施质子、重离子放射治疗费用（不包括床位费、化疗费等其他费用）。3，赔付比例：非既往症人群按70%、既往症人群按30%给付保险金4，赔付限额：保险公司对被保险人给付质子、重离子医疗保险金总额以30万元为限综上，沪惠保作为政府福利的补充医疗保险，最大的优势是如下：没有健康告知不限年龄可保且可按照比例赔付既往症可带病投保所以最适合购买的人群如下：1，没有商业医疗险，有体检异常或者既往症人群。2，有商业医疗险，但是被除外既往症保证责任的人群。3，老年人。4，买过商业医疗保险后，身体出现一些体检异常，不确定保单还能不能续保的人群。作为补充医疗险，我们和市场上一般的百万商业医疗险来对比一下，看看沪惠保有哪些不足。03
沪惠保和百万医疗对比
沪惠保作为政府福利，有其优势之处，但是作为家庭保障之一的医疗险来说，和百万医疗险还是有很大差距。这部分经纪人佳君整理了一张图，直接看下图会很清楚。从上图的对比中我们可以看出沪惠保相对的不足：
1，保障责任不全面
2，保额额度和赔付比例都有限制
重点提醒：
尤其是体况好的人群，强烈建议也要配置一份百万医疗险。
沪惠保覆盖不了所有医疗和大病大额的支出。
千万不要觉得买了沪惠保就能万事大吉了，
要补充其他商业医疗险才是稳妥的选择。
有条件可以也考虑保障责任和范围更加全面的中高端医疗险。
*普通/中端/高端医疗险分类和差异最后，还有一个整体的建议。
买保险这个行为本身是风险管理的行为，
我们可以回到人生风险管理的角度去思考和配置风险保障,
通过保险工具有效管理和转嫁风险。
下图中总结了我们人生和人身风险，和对应的解决方案，供大家参考。
如果还有什么疑问，可以私信继续聊~想要购买且持有上海医保的在保人群，可以通过“沪惠保”